El euríbor a doce meses, el indicador más utilizado para el cálculo de las hipotecas en España, cerró el mes pasado en el -0,074 % y acumula ya diez meses consecutivos de tasas negativas, lo que provocará que, en términos generales, las cuotas de estos créditos se vean reducidas de media cerca de 90 euros al año.
A pesar de este registro mensual negativo, los clientes no recibirán dinero por su préstamo, ya que los bancos suman al euríbor del mes de referencia un diferencial, es decir, un porcentaje adicional, para calcular los pagos.
Si a la tasa media de noviembre (-0,074 %) se le suma un punto porcentual, el interés final será realmente del 0,926 %, del mismo modo que si al euríbor de hace un año (0,079 %) se le añade ese mismo incremento, alcanzaría el 1,079 %.
En España, el diferencial más bajo al que se ha vendido de forma general una hipoteca ha sido de 0,17 puntos porcentuales, por lo que el euríbor a un año tendría que hundirse un poco más que eso para que, una vez aplicado el diferencial, los intereses fueran negativos.
No obstante, la rebaja de los préstamos hipotecarios depende del importe inicial del crédito que se haya solicitado, que suele variar dependiendo de la comunidad autónoma española en la que se compre la vivienda.
Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) correspondientes a noviembre de 2015, el importe medio de una hipoteca para la compra de vivienda en España era de 106.655 euros, con lo que, aplicado el último euríbor más el diferencial de un punto porcentual, la cuota de la hipoteca alcanzaba los 405,78 euros.
En aquel momento, la tasa media del euríbor era del 0,079 %, frente al -0,074 % de noviembre de 2016, aunque el interés aplicado una vez sumado el diferencial era del 1,079 %, frente al 0,926 % actual.
Esta diferencia ayudará a reducir la hipoteca media en España en algo más de 7 euros unos al mes, algo más de 88 euros anuales.
Si los datos se analizan por comunidades autónomas, el importe medio de las hipotecas oscila desde los 146.243 euros en Madrid, el más elevado, a los 70.550 euros de Extremadura, el más bajo.
De este modo, los hipotecados en Madrid serán los principales beneficiados, ya que pasarán de pagar una media de 556,40 euros al mes a 546,26 euros, con lo que el ahorro todos los meses será de 10,14 euros, lo que se traduce en 121,68 euros menos al año.
A continuación figuran los residentes en Baleares, con un ahorro medio mensual de 9,74 euros (116,88 al año).
También consiguen un descuento superior a los 100 euros al año en el País Vasco (107,04) y Cataluña (102), en tanto que el resto de comunidades se quedan por debajo de este umbral.
En Cantabria, el descuento es de 95,4; en Navarra, de 85,2; en Andalucía, de 80,4; en Galicia, de 78,6; en Aragón, de 74,16; en Castilla León, de 71,88; en Asturias, de 71,04; en Castilla-La Mancha, de 68,4; en la Comunidad Valenciana, de 67,68; en La Rioja, de 66,72; en Canarias, de 61,2; en Murcia, de 59,28, y en Extremadura, de 53,64.
En la siguiente tabla se recogen datos, por comunidades autónomas, sobre la cuantía media de las hipotecas de viviendas constituidas en noviembre de 2015, así como el recorte mensual y anual de las cuotas al aplicarles la tasa actual del euríbor en la revisión anual de un préstamo a 25 años:
CCAA IMPORTE AHORRO MES AHORRO ANUAL
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Andalucía 96.784 6,7 80,4
Aragón 89.287 6,18 74,16
Asturias 85.521 5,92 71,04
Baleares 140.608 9,74 116,88
Canarias 75.082 5,1 61,2
Cantabria 114.727 7,95 95,4
Castilla y León 86.511 5,99 71,88
Castilla - La Mancha 82.152 5,7 68,4
Cataluña 122.737 8,5 102
C.Valenciana 81.369 5,64 67,68
Extremadura 70.550 4,47 53,64
Galicia 94.684 6,55 78,6
Madrid 146.243 10,14 121,68
Murcia, 71.332 4,94 59,28
Navarra 102.502 7,1 85,2
País Vasco 128.762 8,92 107,04
La Rioja 80.364 5,56 66,72
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TOTAL 106.655 7,39 88,68
EFE
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